Medzibankový prevod: online prevod peňazí z jedného účtu na druhý - ako na to?

Dobrý deň všetkým!

Pomerne často v každodennom živote musíme prevádzať peniaze na rôzne účty, napríklad niečo platiť, prevádzať peniaze do inej banky, splácať úver atď.

Môžete samozrejme ísť do banky, požiadať operátorku, aby túto úlohu splnila, alebo to môžete urobiť sami za 5-10 minút sedením za počítačom (a ušetriť peniaze, pretože online služby sú lacnejšie ako prostredníctvom internetu). zamestnanec banky). ?

A všeobecne, bohužiaľ, v poslednej dobe obchod s bankami v našej krajine veľmi nefunguje ostali vôbec bez peňazí (zatiaľ čo sa poistenie vypláca ... ☺). A medzibankové. online prevody - umožňuje vám to urobiť veľmi rýchlo!

Tento článok bude v skutočnosti o medzibankovom prevode (alebo, ako sa v skratke hovorí, „medzibankový“): t.j. prevod z účtu v jednej banke podľa podrobností (číslo účtu, BIK, celé meno, DIČ a pod.) na účet v inej banke. Viem, že mnohých zastrašujú všetky tieto podrobnosti a formulácie, ale v tomto článku sa pokúsim všetko vysvetliť čo najjednoduchšie ...

? Dôležité!

Nie je to tak dávno, čo u nás (od 01.2020) začal fungovať SBP (rýchly platobný systém). Jedná sa o rýchly medzibankový prevod podľa telefónneho čísla.

 Viac informácií o tom, ako prevádzať peniaze podľa telefónneho čísla, nájdete v SBP na uvedenom odkaze.

*

Ako prevádzať peniaze z účtu v jednej banke na účet v inej banke

Článok budem písať v poradí podľa najpopulárnejších otázok, ktoré sa na túto tému kladú. Myslím, že bude jednoduchšie prísť na to takto ...

Aké sú výhody a nevýhody medzibankového prevodu?

Klady:

  1. medzibankový prevod ide cez centrálnu banku, ale stále je to vysoká spoľahlivosť: nikde sa nič nestratí a nebude odcudzené (tj. banka, z ktorej sa prevádzajú finančné prostriedky, ich najskôr pošle do centrálnej banky, a tá je už preposlaná do banky príjemcu, a už do tej, ak je všetko v poriadku s podrobnosťami  - pripíše ich na konkrétny účet). Tých. je to oveľa bezpečnejšie (najmä pri veľkých sumách) ako prevoz peňazí do inej banky svojpomocne (alebo použitie alternatívnych možností prevodu prostriedkov);
  2. Ak pri odosielaní zmiešate podrobnosti, potom banka príjemcu vráti peniaze späť banke odosielateľa (vrátené peniaze sa dostanú na účet, z ktorého boli odpísané), všetko v tomto prípade môže v takom prípade trvať až 5 obchodných transakcií. dni). Pri prevode z karty na kartu - ak zmiešate číslo karty, peniaze sa automaticky nevrátia;
  3. môžete poslať takmer neobmedzené množstvo (niekoľko miliónov). Pri prevode z karty na kartu existujú limity, zvyčajne 75 000 rubľov. za 1 preklad;
  4. Môžete uskutočniť prevod z ktorejkoľvek banky do ktorejkoľvek banky (v našej krajine). Navyše takmer všetky banky majú túto funkciu k dispozícii v internetovej banke;
  5. je to dôverné, o prevode nebude nikto vedieť (samozrejme okrem bánk a niektorých našich orgánov).

O medzibanke ...

Minusy:

  1. rýchlosť prevodu sa nedá presne predpovedať: môže to trvať 1 hodinu (ak sa prevod uskutočnil v pracovný deň a úspešne ste sa dostali na bankový „let“), alebo to môže trvať až 5 pracovných dní! (Mimochodom, to isté platí pre karty - pre niektoré z nich sa prevod pripisuje aj na niekoľko dní. Zo skúseností poviem, že prevody na karty Visa spravidla prichádzajú oveľa rýchlejšie ako na karty MasterCard)
  2. niektoré banky majú vysoké provízie 1 - 2% (pri prevode z karty na kartu však môže byť provízia ešte vyššia - až 3%). Hneď upozorňujem, že provízie banky zvyčajne stanovujú maximálnu sumu: t.j. 1% za prevod, ale nie viac ako 1 000 rubľov. Tých. ak prevediete 100 000 rubľov. zaplatíte províziu 1 000 rubľov, ak prevediete 500 000 rubľov. - stále platí províziu 1000 rubľov.

*

Možno je lepšie použiť prevod z karty na kartu?

Všetko závisí od výšky prevodu a taríf vašej banky. V niektorých prípadoch je výhodný prevod z karty na kartu, v iných - medzibankový prevod. Čo sa týka podmienok prekladu - tu je ťažké povedať, ktorý preklad dorazí rýchlejšie (preto to neberiem do úvahy).

Napríklad Sberbank teraz účtuje 1% zo sumy za medzibankový prevod (v internetovej banke), najviac však 1 500 rubľov; v ruskom štandarde pre medzibankovú spoločnosť - 10 rubľov. (bez ohľadu na sumu). Rozdiel v tvári?!

Pokiaľ ide o prevod z karty na kartu, tu sa sadzby zvyšujú až na 3% (kde môžete uskutočniť prevod: rôzne služby v sieti, bankomaty, internetové bankovníctvo). Niektoré banky, najmä nedávno, však majú lákavú vec: kartu môžete doplniť prostredníctvom ich internetovej banky bez provízie!

Ja napríklad používam kartu od B&N Bank, ktorú je možné bez provízie doplniť takmer z ktorejkoľvek inej bankovej karty. Venujte pozornosť obrazovke nižšie. Mimochodom, mnoho ďalších bánk má podobné služby: VTB, Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkov atď. (Nejde o reklamu konkrétnych bánk, iba o môj uhol pohľadu. Aj keď by som im odmietol poďakovať, ale títo bankári nikdy nebudú ďakovať ☺) .

Dôležité! Niektoré banky, ktoré vydali vašu kartu (nazývajú sa vydavatelia), si môžu za prevody z nej účtovať províziu .

Preto pri uskutočňovaní prevodov z karty na kartu, aby ste sa ubezpečili, ako dlho bude trvať váš prevod a akú províziu nakoniec odpíšu, skúste spustiť prevod za malú sumu 100 - 200 rubľov.

Príklad prevodu z karty Sberbank na bankovú kartu B&N

Pokiaľ ide o sumy, zvyčajne existuje limit pre prevody z karty na kartu - 75 000 rubľov. (a nie viac ako 10 - 15 prevodov za deň alebo za mesiac. Každá banka má svoje vlastné limity, ale v priemere niečo také).

Zhrnutie

V jednom prípade môže byť medzibankový trh výhodný, v druhom prípade - prevod z karty na kartu. Pre lepšie pochopenie uvediem dva názorné príklady:

  1. musíte previesť 50 000 rubľov. zo Sberbank do B&N Bank. Ak prevádzate medzibankovým prevodom, zaplatíte províziu vo výške 500 rubľov, pri prevode z karty na kartu bude provízia 0 rubľov. (ak sa to deje prostredníctvom karty príjemcu v internetovej banke). Je zrejmé, že druhá metóda je výhodnejšia;
  2. musíte previesť 700 000 rubľov. do inej banky. Je zrejmé, že limity prevodov z karty na kartu vám neumožnia previesť celú sumu, a v takom prípade bude rýchlejšie a bezpečnejšie využívať medzibankový trh.

*

Čo je potrebné pre takýto preklad, kde možno tieto podrobnosti nájsť a čo znamenajú?

Ak chcete uskutočniť medzibankový prevod, potrebujete vedieť:

  1. Meno osoby, ktorej chcete previesť finančné prostriedky (zdôrazňujem nielen meno, ale správny pravopis písmena, ako je to v pase. Chyba jedného písmena - 100% návratnosť prevodu). Ak prevádzate organizáciu (a nie jednotlivca), potom celý názov organizácie, tak ako je zaregistrovaná (organizácie sú zvyčajne platené na základe zmlúv, ktoré vždy obsahujú všetky podrobnosti);
  2. číslo účtu (dôležité! Číslo účtu nie je číslo karty!). Je to 20-ciferná postupnosť čísel, bežný účet začína na „408“ alebo na „423“ (ak ide o vkladový účet);

    Banková karta QIWI (príklad čísla účtu)

  3. BIC - každá banka má svoj vlastný (je to ako jedinečný identifikátor). Je to 9-ciferná postupnosť čísel. Po zadaní BIC sa obvykle automaticky zadá názov banky, do ktorej uskutočňujete prevod;
  4. DIČ - nie je to ani zďaleka vždy potrebné (navyše, ak prekladáte k jednotlivcovi, môžete stĺpec vyplniť nulami alebo do neho vôbec nič nenapísať);
  5. KPP (registračný kód) - je vyžadovaný veľmi zriedka a iba pri prevode na právnickú osobu.

Podrobnosti nájdete:

  1. u zamestnanca banky, kde ste si otvorili účet alebo kartu;
  2. podrobnosti sú vo väčšine prípadov v zmluve o poskytnutí služieb s bankou. Keď dostanete aj obyčajnú plastovú kartu, pracovník banky často pre prípad, že do zmluvy vloží hárok so všetkými podrobnosťami;
  3. v internetovej banke (napríklad v Sberbank-online stačí otvoriť sekciu „Karty“ alebo „Vklady a účty“ , zvoliť požadovanú kartu / účet a na informačnej karte k nej kliknúť na odkaz „Náležitosti na prevod “ ).

    Podrobnosti o prevode // Sberbank-online

  4. horúcim telefónom vo vašej banke.

*

? Referenčný článok!

Ako používať Sberbank-online: registrácia, otvorenie zálohy, prevod peňazí, platba za bývanie a komunálne služby, mobilný telefón, pripojenie „Ďakujem“ a prasiatka

*

Ako poslať medzibankový prevod do Sberbank-online?

Ukážem to na príklade toho istého Sberbank (kvôli jeho popularite ...). Najprv musíte otvoriť internetovú banku, kartu „Prevody a platby“ (ak sa neviete v nej zaregistrovať, pozrite si odkaz vyššie. Tento článok popisuje všetky základné informácie o práci so Sberbank online).

Potom musíte zvoliť buď „Prevod na súkromnú osobu ... podľa podrobností“, alebo „Prevod organizácie“. V mojom príklade uvedenom nižšie jednoducho prevediem peniaze z môjho účtu Sberbank na účet v inej banke.

Mimochodom , ak je osoba, na ktorú prevádzate, tiež klientom Sberbank, potom je prevod finančných prostriedkov oveľa ľahší a rýchlejší (v takom prípade kliknite na odkaz „Prevod na klienta Sberbank“). Musíte poznať iba číslo jeho karty alebo telefónne číslo.

Sberbank-online - prevod na súkromnú osobu

Malo by sa zobraziť okno s hromadou grafov, ktoré je potrebné vyplniť. Ak robíte preklad prvýkrát, oči sa vám rozbehli ... ☺

Najskôr označíme celé meno a číslo účtu. Ďalej BIK banky (korešpondenčný účet a názov banky by mali byť automaticky nahradené (toto sa podľa môjho názoru deje vo všetkých bankách)), označte sumu a kartu / účet na ťarchu (z ktorej je prevod uskutočnený) suma bude odúčtovaná).

A na záver označte poznámku k prekladu a preklad potvrďte. O poznámke o pár riadkov nižšie ...

Sberbank-online - vyplnenie údajov o medzibanke. preklad

V poznámke by mal byť uvedený účel vášho prekladu. Akékoľvek priťahované fantázie (napríklad „ďakujem za pivo“) sú tu neprípustné. Najčastejšie by malo byť uvedené toto:

  1. „prevod vlastných prostriedkov bez DPH“ - to je prípad, keď prevádzate svoje peniaze na účet v inej banke;
  2. „z dôvodu platby na základe zmluvy č. XX / X. DPH nepodlieha“ - to napríklad pri platbe za niektoré služby na základe zmluvy (zvyčajne pri prevode organizácie alebo právnickej osoby);
  3. „Súkromný prevod, oslobodený od DPH“ - ak iba prevádzate peniaze na súkromnú osobu (povedzte napríklad dlh). Možno nahradiť „Materiálnou pomocou“ .

Zhrnutie. Čo je dôležité a na čo treba pamätať

  1. na prevod potrebujete vedieť: celé meno (alebo názov organizácie), číslo účtu, BIK banky (v niektorých prípadoch TIN a KPP);
  2. číslo účtu nie je číslo karty!
  3. v niektorých bankách medzibankové spojenie z kartového účtu možné nie je. Ak ho chcete vykonať, musíte si najskôr otvoriť „bežný účet“, potom na neho napríklad previesť peniaze zo svojho kartového účtu a až potom - uskutočniť prevod (napríklad Trust Bank);
  4. číslo účtu má 20 číslic, začína číslom 408 alebo 423 (relevantné pre Rusko);
  5. doba prenosu od 1 hodiny do 5 dní! Všetko závisí od banky odosielateľa a banky príjemcu - všetci pracujú rôznymi spôsobmi ... Najčastejšie sa peniaze dostávajú nasledujúci pracovný deň. Napríklad ste uskutočnili prevod v sobotu - peniaze budú pravdepodobne pripísané na váš účet v pondelok (ale môžu to byť aj v piatok!);
  6. ak ste sa v niektorých detailoch pomýlili, potom musia byť peniaze do 5 pracovných dní vrátené na účet odosielateľa;
  7. ak chcete zrušiť medzibanku - je to možné urobiť iba v niektorých prípadoch, keď peniaze ešte neopustili banku odosielateľa (ak odišli, potom je zrušenie nemožné). Preto skôr, ako niekam pošlete niekoho a niekoho, „zmerajte sedemkrát“ ...;
  8. medzibanková banka je bezpečná a rýchla, reguluje ju centrálna banka, umožňuje vám posielať peniaze kamkoľvek v krajine a do ktorejkoľvek pobočky banky. Peniaze na ceste sa nestratia, nikto ich neukradne a vo všeobecnosti je pravdepodobnosť akýchkoľvek problémov minimálna (v porovnaní so všetkými ostatnými typmi platieb).

*

To je na dnes všetko. Konštruktívne doplnky sú vítané.

Veľa štastia!

?

Prvé zverejnenie: 15.01.2018

Oprava: 10.02.2020